Se mantienen indicadores positivos del sector bancario

Al empezar el año 2014 la mayoría de las variables financieras del sector bancario nacional presentaron una evolución positiva, destacándose el incremento de la cartera de créditos en 63,65% con relación al año anterior. La cartera de créditos del sector productivo creció en un año 52,18%.

Así mismo, la morosidad disminuyó 0,28 puntos porcentuales al pasar de 0,96% (enero-13) a 0,68 % (enero-14). Por otra parte, la cobertura de la morosidad del sector bancario llegó a 421,05% aumentando 89,65 puntos porcentuales en relación al año anterior. De igual forma, la rentabilidad del sector bancario aumentó 1,98 puntos porcentuales al alcanzar 52,54% en enero de 2014, en comparación con enero 2013; y el resultado neto acumulado se situó en 5.301.073 miles de Bs., lo cual implicó un crecimiento de 66,66% con respecto al mismo lapso del año anterior (1 de enero al 31 de enero de 2013).

ACTIVO

ü  El activo total del sector bancario al cierre del mes de enero de 2014 se ubicó en 1.585.979.382 miles de Bs., registrando un incremento de 3,86% (59.004.220 miles de Bs. en cifras absolutas) en comparación con el saldo alcanzado en diciembre de 2013. El activo total del sector bancario en relación con el saldo al cierre del mes de enero de 2013, aumentó en 67,06%.

ü  Bajo este marco, el activo total de la banca pública al comenzar el año 2014 se colocó en 491.744.406 miles de Bs., presentando un incremento de 2,68% en comparación con el saldo alcanzado en diciembre de 2013 y un aumento de 53,19% en comparación con el mes de enero de 2013.

-          Las disponibilidades del sector bancario se situaron para el mes de enero de 2014 en 392.039.832 miles de Bs., lo que representa el 24,72% del activo total. Este resultado significó un incremento de 13,86% con respecto al saldo del mes anterior, cuando se ubicó en 344.316.585 miles de Bs. El saldo de las disponibilidades en relación con el mes de enero del año 2013, aumentó 75,73%.

-          En la banca pública, las disponibilidades se situaron para el mes de enero de 2014 en 89.776.710 miles de Bs., lo que representa el 18,26% del activo total. Este saldo implicó un aumento de 10,65% en relación con el saldo correspondiente al mes de diciembre de 2013, cuando se ubicó en 81.132.819 miles de Bs. El saldo de las disponibilidades en comparación con el mes de enero de 2013 se incrementó 43,22%.

-          Las inversiones en títulos valores del sector bancario al 31-01-2014, se ubicaron en 455.851.802 miles de Bs., que representan el 28,74% del activo total, reflejando un aumento de 2,26% (10.092.284 miles de Bs. en cifras absolutas) en comparación con el mes anterior, cuando se ubicaron en 445.759.518 miles de Bs. En comparación con el cierre del mes de enero del año 2013, el saldo de las inversiones en títulos valores experimentó un alza de 74,50%.

-          Las inversiones en títulos valores de la banca pública para el cierre del mes de enero de 2014, se ubicaron en 172.553.686 miles de Bs., las cuales representan el 35,09% del activo total, reflejando un aumento de 0,56% en comparación con el mes anterior, cuando se ubicaron en 171.590.743 miles de Bs. En comparación con el cierre del mes de enero de 2013, el saldo de las inversiones en títulos valores presentó un aumento de 53,43%.

-          La cartera de créditos neta del sector bancario se situó en 650.999.678 miles de Bs. al cierre del mes de enero de 2014, aumentando 0,72% respecto al mes anterior. Este saldo representa el 41,05% del total activo del sector bancario. En relación con el mes de enero de 2013, la cartera de créditos neta aumentó 63,65%.

-          En este contexto, la cartera de créditos neta de la banca pública se situó en 178.839.342 miles de Bs. al cierre del mes de enero de 2014, aumentando 2,20% respecto al mes anterior. Este saldo representa 36,37% de su activo total. En relación con el mes de enero de 2013, la cartera de créditos neta aumentó 72,05%.

-          Las provisiones para cartera de créditos del sector bancario al cierre del mes de enero de 2014 se situaron en 19.146.232 miles de Bs., experimentando un aumento de 471.343 miles de Bs. (2,52%) en comparación con el saldo al cierre del mes anterior.

Gráfico 1-A  - Sector Bancario

Evolución de los Principales Rubros del Activo Enero 13 – Enero 14

(Millones de Bolívares)

Fuente: Fuente: Balance General de Publicación. Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico

Gráfico 1-B  - Banca Pública

Evolución de los Principales Rubros del Activo Enero 13 – Enero 14

(Millones de Bolívares)

Fuente: Fuente: Balance General de Publicación. Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico

Gráfico 2-A - Sector Bancario

Evolución de la Cartera de Créditos Neta y el Índice de Morosidad

Enero 13 – Enero 14

(Millones de Bolívares y Porcentaje)

Fuente: Fuente: Balance General de Publicación. Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico

Gráfico 2-B - Banca Pública

Evolución de la Cartera de Créditos Neta y el Índice de Morosidad

Enero 12 – Enero 13

(Millones de Bolívares y Porcentaje)

Fuente: Fuente: Balance General de Publicación. Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico

INDICADORES FINANCIEROS

ü  La morosidad del sector bancario para el mes de enero de 2014 fue de 0,68%, lo que indica un ligero aumento de 0,06 puntos porcentuales respecto al mes precedente. En enero de 2013, este indicador se ubicó en 0,96%; esto es, 0,28 puntos porcentuales por encima del registrado en enero de 2014.

ü  La morosidad del sector bancario público para el mes de enero de 2014 fue de 0,82%, lo cual muestra un incremento de 0,07 puntos porcentuales respecto al mes anterior. En enero de 2013, este indicador se colocó en 1,27% siendo superior en 0,45 puntos porcentuales del registrado en enero de 2014.

ü  La cobertura de morosidad del sector bancario medida a través de la relación “Provisión para cartera de créditos entre la cartera inmovilizada bruta”, se ubicó en 421,05% al cierre del mes de enero de 2014, reflejando una disminución de 32,23 puntos porcentuales en relación con el mes anterior (453,28%). Al cierre del mes de enero de 2013, este indicador se situó en 331,40%.

ü  La cobertura de morosidad de la banca pública se ubicó en 290,78% al cierre del mes de enero de 2014, reflejando una disminución de 35,03 puntos porcentuales en relación con el mes anterior (325,81%). Al cierre del mes de enero de 2013, este indicador se situó en 285,66%.

ü  La intermediación crediticia del sector bancario, obtenida a través del indicador “Cartera de créditos neta entre captaciones del público”, registró al 31-01-2014 una reducción de 1,73 puntos porcentuales respecto al mes anterior, ubicándose en 47,07%. Para enero de 2013, este indicador se ubicó en 49,29%.

ü  La intermediación crediticia de la banca pública registró durante el mes en referencia una disminución de 0,55 puntos porcentuales respecto al mes anterior, ubicándose en 42,63%. Para enero del año 2013, este indicador se ubicó en 39,47%.

ü  La rentabilidad sobre el patrimonio (ROE) del sector bancario, medida por el indicador “Resultado neto anualizado entre el patrimonio promedio”, se colocó en 52,54% al cierre del mes de enero de 2014, inferior en 5,10 puntos porcentuales respecto al valor registrado al cierre del mes de diciembre de 2013 (57,63%). Al finalizar el mes de enero de 2013, este indicador se situó en 50,56%.

ü  La rentabilidad sobre el patrimonio (ROE) de la banca pública se colocó en 54,44% al cierre de enero de 2014, superior en 7,99 puntos porcentuales en relación con el valor registrado en diciembre de 2013 (46,46%). Al finalizar el mes de enero de 2013, este indicador se situó en 45,14%.

ü  La capitalización del sector bancario, medida por el indicador “(Patrimonio + Gestión Operativa) entre Activo Total”, se ubicó en 9,78% al finalizar el mes de enero de 2014, disminuyendo en 1,26 puntos porcentuales respecto al valor registrado en el mes anterior, cuando se ubicó en 11,04%. El valor de este indicador en enero de 2013 fue de 10,93%.

ü  La capitalización del sector bancario público se ubicó en 9,52% al terminar el mes de enero de 2014, reduciéndose en 3,76 puntos porcentuales respecto al valor registrado en el mes anterior, cuando se ubicó en 13,28%. En comparación con el valor de este indicador en enero de 2013 (11,39%) disminuyó 1,87 puntos porcentuales.

Gráfico 3-A - Sector Bancario

Evolución del Índice de Intermediación Crediticia Enero 13 – Enero 14

(Porcentaje)

Fuente: Fuente: Balance General de Publicación. Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico

Gráfico 3-B - Banca Pública

Evolución del Índice de Intermediación Crediticia Enero 13 – Enero 14

(Porcentaje)

Fuente: Fuente: Balance General de Publicación. Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico

Cuadro 1-A - Sector Bancario

Resumen de los principales indicadores financieros

Enero 13 /Noviembre 13-Diciembre 13 – Enero 14 (Porcentaje)

Fuente: Fuente: Balance General de Publicación. Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico

Cuadro 1-A - Sector Bancario

Resumen de los principales indicadores financieros

Enero 13 /Noviembre 13-Diciembre 13 – Enero 14 (Porcentaje)

Fuente: Fuente: Balance General de Publicación. Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico

Gráfico 4-A - Sector Bancario

Evolución del índice de rentabilidad sobre el patrimonio Enero 13 – Enero 14

(Porcentaje)

Fuente: Fuente: Balance General de Publicación. Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico

Gráfico 4-B - Banca Pública

Evolución del índice de rentabilidad sobre el patrimonio Enero 13 – Enero 14

(Porcentaje)

Fuente: Fuente: Balance General de Publicación. Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico

CRÉDITOS SEGÚN DESTINO

La distribución de la cartera de créditos bruta clasificada según destino y su participación, al finalizar el mes de enero de 2014 es la siguiente:

ü  La totalidad de créditos dirigidos al sector comercial y de consumo correspondiente al sector bancario alcanzó el 59,23% del total de la cartera de créditos bruta, y el resto (40,77%) fue dirigido a la actividad productiva.

ü  Los créditos del sector productivo pasaron de 179.547.827 miles de Bs. (enero 2013) a 273.240.463 miles de Bs. (enero 2014), lo que se traduce en un incremento interanual de 52,18%.

Cuadro 2 - Sector Bancario

Saldo y participación de la cartera de créditos del sector bancario, Según destino

Enero 14/ Diciembre 13/ Enero 13 (Miles de Bolívares y Porcentaje)

Fuente: Fuente: Balance General de Publicación. Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico

SECTOR PRODUCTIVO: CARTERAS DIRIGIDAS

El saldo de la cartera de créditos y otras colocaciones en el sector agrícola alcanzó en enero de 2014 la cifra de 110.968.154 miles de Bs., aumentando 2,72% en relación con el saldo presentado en el mes anterior. El monto de la cartera de créditos bruta agrícola se ubicó en 100.598.289 miles de Bs., y el de otras colocaciones para este sector en 10.369.865 miles de Bs. al cierre del mes en referencia. En comparación con enero de 2013, el saldo de la cartera de créditos y otras colocaciones en el sector agrícola se incrementó 46,54%.

El total de créditos y otras colocaciones al sector microempresarial se ubicó en 37.027.868 miles de Bs. al 31-01-2014, superior en 1,42% al obtenido al cierre del mes anterior y con una tasa de crecimiento de 74,93% en comparación con el saldo registrado en enero de 2013.

El saldo de la cartera de créditos hipotecarios se ubicó en 60.432.385 miles de Bs. para el mes en referencia. Este rubro aumentó 1,00% en relación con el mes de diciembre de 2013 y 24,89% superior a lo registrado al cierre del mismo mes del año pasado.

El saldo total en créditos y otras colocaciones en el sector turismo se ubicó en 14.107.017 miles de Bs. al cierre del mes de enero de 2014. Este rubro disminuyó 0,08% en comparación con el mes anterior. Respecto al mes de enero de 2013, este saldo se incrementó 87,79%.

Cuadro 3 - Sector Bancario

Total cartera de créditos y colocaciones, según cartera dirigida

Enero 14 –Diciembre 13 (Miles de Bolívares y Porcentaje)

Fuente: Fuente: Balance General de Publicación. Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico

PASIVO

ü  El pasivo del sector bancario al cierre del mes de enero de 2014 alcanzó la cifra de 1.459.466.791 miles de Bs., registrando un incremento de 3,80% respecto al mes anterior. En comparación con el mes de enero del año 2013, el pasivo presentó un aumento de 67,76%, lo que es equivalente a 589.489.256 miles de Bs. en cifras absolutas. El pasivo del sector bancario al cierre del mes de enero de 2014 alcanzó la cifra de 1.459.466.791 miles de Bs., registrando un incremento de 3,80% respecto al mes anterior. En comparación con el mes de enero del año 2013, el pasivo presentó un aumento de 67,76%, lo que es equivalente a 589.489.256 miles de Bs. en cifras absolutas.

-          Las captaciones del público alcanzaron la cifra de 1.383.000.610 miles de Bs. al cierre del mes en referencia, reflejando un incremento de 4,42% en comparación con el mes de diciembre de 2013. En relación con el mes de enero del año 2013, las captaciones del público se incrementaron 71,35%.

-          Los depósitos a la vista se colocaron al finalizar el mes de enero de 2014 en 1.048.373.903 miles de Bs., representando el 75,80% del total captaciones del público. Este saldo se incrementó 4,24% con respecto al mes anterior, y en relación con el mes de enero de 2013, estos depósitos experimentaron un crecimiento de 104,43%.

-          Los depósitos de ahorro se ubicaron en 258.686.529 miles de Bs., representando el 18,70% del total de captaciones del público, evidenciándose un ascenso de 3,97% en relación con el mes de diciembre de 2013, cuando se ubicaron en 248.805.513 miles de Bs. Con respecto al mes de enero de 2013, el saldo en estos depósitos aumentó 65,19%.

-          El saldo de los depósitos a plazo se ubicó en 3.781.683 miles de Bs. Al cierre del mes de enero de 2014, con una participación de 0,27% respecto al total de las captaciones del público. En comparación con el saldo alcanzado en el mes anterior, estos depósitos experimentaron un incremento de 4,32% (156.674 miles de Bs. en cifras absolutas). Con respecto al mismo período del año pasado (enero 2013), estos depósitos aumentaron en 8,38%.

Cuadro 4 - Sector Bancario

Captaciones del Público, según Tipo de Instrumento

Enero 14 / Diciembre 13 / Enero 13 (Miles de Bolívares y Porcentaje)

Fuente: Fuente: Balance General de Publicación. Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico

PATRIMONIO

El Patrimonio + Gestión Operativa de las instituciones del sector bancario se colocó en 126.511.456 miles de Bs. registrando un aumento de 5.613.871 miles de Bs. en cifras absolutas, es decir, 4,64% en relación con el saldo al cierre del mes de diciembre de 2013. En comparación con el mes de enero del año 2013, el Patrimonio + Gestión Operativa se incrementó en 59,38% (47.132.145 miles de Bs. en cifras absolutas).

De igual modo, el Patrimonio + Gestión Operativa de las instituciones del sector bancario público se colocó en 36.359.932 miles de Bs. registrando un incremento en cifras absolutas de 1.473.831 miles de Bs., es decir un 4,22% en relación con el saldo del mes de diciembre de 2013. En comparación con el mes de enero del año 2013, el Patrimonio + Gestión Operativa aumentó en 54,93% (12.891.787 miles de Bs. en cifras absolutas).

RESULTADO NETO

El resultado neto acumulado del sector bancario, se ubicó en 5.301.073 miles de Bs., lo que comparado con el resultado neto acumulado en el mismo período del año 2013 (3.180.821 miles de Bs.), representa un incremento de 66,66%.

Por otra parte, el resultado neto acumulado registrado en la banca pública se colocó en 1.581.454 miles de Bs., que en comparación con el resultado neto acumulado en el mismo período del año 2013 (843.971 miles de Bs.) representa un incremento de 87,38%.

Cuadro 5-A - Sector Bancario

Patrimonio + Gestión Operativa y Resultado Neto Acumulado

Enero 14/ Diciembre 13 / Enero 13 (Patrimonio + Gestión Operativa)

Del 01-01 al 31-01-2014 / Del 01-01 al 31-01-2013 (Resultado Neto)

(Miles de Bolívares y Porcentaje)

Fuente: Fuente: Balance General de Publicación. Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico

Cuadro 5-B - Banca Pública

Patrimonio + Gestión Operativa y Resultado Neto Acumulado

Enero 14/ Diciembre 13 / Enero 13 (Patrimonio + Gestión Operativa)

Del 01-01 al 31-01-2014 / Del 01-01 al 31-01-2013 (Resultado Neto)

(Miles de Bolívares y Porcentaje)

Fuente: Fuente: Balance General de Publicación. Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico